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  2. 獨家 | 解決國有銀行不良資產問題之印度方案

    資產界研究中心 資產界研究中心 作者:Dora Peng
    2018-07-14 00:00 2668 0 0
    7月2日,印度政府宣布了一項由銀行牽頭,多管齊下的全面計劃來解決國有銀行的不良資產問題,包括建立一個或多個持有貸款額超過50億盧比的資產管理公司

    作者:Dora Peng

    來源:資產界(ID:npazone)

    7月2日,印度政府宣布了一項由銀行牽頭,多管齊下的全面計劃來解決國有銀行的不良資產問題,包括建立一個或多個持有貸款額超過50億盧比的資產管理公司。印度財政部長皮尤什·戈亞爾表示,對于該計劃,監管機構對這類資產管理公司不會有監管寬容,政府也不會直接介入。

    盡管由旁遮普國民銀行非執行董事長蘇尼爾·梅塔領導的委員會并沒有提出“壞賬銀行”的建議,但他表示,如果存在大量不良資產,超過200筆金額總計達3.1萬億盧比,可將其風險分散在多家銀行,或成立一個可替代投資基金(AIF)將從機構投資者那里籌集資金。如果銀行也想參與,也可以選擇投資該基金。

    如果出售這些高價值資產,將通過牽頭銀行的公開拍賣來決定價格,其想法是,資產管理委員會(AMC)/可替代投資基金(AIF)將成為能夠確保公平價格和現金回收的造市商。證券可在60天內兌現。AMC/AIF可以自己引導轉變,或者與外部各方接觸。

    對于中型不良資產(在5億到50億盧比之間),它們的總規模與大公司相當,它們將采取一種純粹由銀行主導的解決辦法,根據這種辦法,它們將簽訂一項債權人內部協議,授權牽頭銀行在180天內執行該協議。牽頭銀行隨后將制定一項計劃,并可能讓周轉和行業專家參與實施。如果66%的放款人同意,就可以制定出類似于《破產法》的破產實施程序。如果牽頭銀行在180天內未能完成該解決過程,該資產將移交給國家公司法特別法庭進行破產訴訟。

    截至2017年12月,銀行系統的不良資產總額高達8.99萬億盧比,占預付款總額的10.11%。這些壞賬中約有85%是來自國有銀行的。在21個國有銀行中,多達11個處于央行的及時糾正措施(PCA)框架之下。研究人士擔心的是,2018年3月底,五個正在整改的銀行的凈不良貸款額高得令人不安。這些銀行是:印度工業發展銀行(凈不良資產比率為16.69%)、印度聯合銀行(16.49%)、印度海外銀行(15.33%)、登納銀行(11.95%)和馬哈拉施特拉銀行(11.76%)。11家不良資產銀行占存款的30%,占所有21家國有銀行預付款的29%。由梅塔(Mehta)擔任主席的銀行家組成的專家組于6月初成立,目的是研究設立資產管理委員會或資產重建公司的可行性,以應對不良資產問題。

    印度央行已經警告稱,不良貸款可能在未來幾個季度進一步上升。印度央行表示,到2019年3月,計劃商業銀行的總不良貸款比率可能從2018年3月的11.6%升至12.2%。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

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