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  2. 紫金農商行不良資產2折"甩賣"部分國資或變相流失

    來源:壹財經 作者:曉文
    2018-08-31 21:35 118 0 0
    一波未平,一波又起

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    一波未平,一波又起。

    近期,《壹財信》指出江蘇紫金農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“紫金農商銀行”)以低于市場價格對外增資擴股,導致國有資產流失且涉嫌利益輸送,備受多方關注。

    而《壹財信》注意到,紫金農商銀行借款人信用堪憂,其中“老賴”最高出現53例執行記錄,而不良貸款的另外一方面則是這些不良資產的處置,紫金農商銀行在處理不良貸款過程中,采取較為激進的2折“大甩賣”,甚至存在1400萬元不良資產去向不明的離奇現象。相比同行,紫金農商銀行多次不良資產轉讓如同“賤賣”,而這些資產其中相當一部分也屬于國有資產。

    借款人信用堪憂

    “老賴”最高現53例執行記錄

    2018年8月10日,《壹財信》曾在《紫金農商銀行折價擴股致國資流失,董監事涉嫌利益輸送獲益千萬元》一文中指出,紫金農商銀行以明顯低于市場價格對民營企業增資擴股,變相造成國有資產的流失。其中,包括以低價向董、監事個人公司發售股票,其中存在利益輸送的嫌疑。

    此文一出,備受多方關注。實際上,紫金農商銀行的不良貸款情況,也是受關注的另一焦點。

    《壹財信》注意到,紫金農商銀行十大不良貸款客戶多有被執行記錄,甚至有3家存在數十起被法院執行案件。

    截至2017年6月30日,南京元通置業有限公司(以下簡稱“南京元通”)有4,495萬元借款未償還,位列紫金農商銀行的十大不良貸款第二名。

    這并不是這家公司第一次出現欠錢不還這種情況?!兑钾斝拧愤€發現,南京元通存在多次被法院執行記錄。

    根據最高法數據,南京元通在2014年7月8日至2018年5月14日期間,其共被各地方法院執行案件共53例,如此多數量的執行記錄不禁令人唏噓不已。更出乎意料的是,在下達判決書后,南京元通這53起案件之中竟有52起全部未履行,僅有1起案件部分履行。

    而南京元通并不是個例,紫金農商銀行的其他借款人也存在多次因失信被執行記錄。

    同期,江蘇天億實業集團有限公司(以下簡稱“江蘇天億”)欠紫金農商銀行1,300萬元未償還,位列十大不良貸款借款人名單的第七名。這家公司的失信記錄也“好不遜色”,其在2016年3月11日至2018年2月8日共被法院執行15起案件,且全部未履行。

    與此同時,位列十大不良貸款借款人名單第八名的江蘇匯中戈特爾空調有限公司同期欠款1,200萬未還。其在2016年3月11日至2018年7月12日其在被法院執行32起,其中30起全部未履行,一起部分未履行,一起暫無記錄。

    欠錢不還本已經讓企業信譽掃地,而在法院裁決后又不能及時履行應盡義務,不知這樣的“老賴”的公司今后該如何生存。面對如此“冥頑不靈”的客戶,紫金農商銀行又該如何追回欠款,保證儲戶資金的安全呢?

    處理不良資產

    多次2折 “大甩賣”

    借款人無法及時履約,一方面也考驗銀行處理壞賬和挽回損失的能力,但紫金農商銀行卻對不良資產大方“甩賣”,令人唏噓不已。

    根據招股書,紫金農商銀行自設立以來共有5批筆不良貸款轉讓。

    2013年,紫金農商銀行將賬面原值為24,744.83萬元的不良資產以5,000萬元轉讓給中國長城資產管理公司南京辦事處,打了2折。

    2014年,其將賬面原值為47,206.7萬元的不良資產以9,421.25萬元轉讓給中國東方資產管理公司南京辦事處,又是打了2折。

    2015年,其將賬面原值為82,156.25萬元的不良資產以36,000萬元的價格轉讓給中國華融資產管理股份有限公司上海自貿試驗區分公司,打了4.3折。巧合的是,當時華融上海自貿試驗區分公司的負責人是王強,而紫金農商銀行有三名股東同時也叫王強。

    2016年,其將賬面原值為20,502.16萬元的不良資產以4,880萬元轉讓給江蘇資產管理有限公司,打了2.3折。

    紫金農商銀行在轉讓不良資產過程中,打折“力度”之大,似乎非同行所能匹及。

    《壹財信》發現,同為城/農商行的西安銀行,在不良資產轉讓過程中,打折力度最大的一筆轉讓記錄中,是將原值3.26億元的不良資產以1.08億元售出,打了3.3折。此外西安銀行還有一筆原價2.98億元的不良資產以原價成功轉讓,而其余的幾筆不良資產轉讓均在到3折至原價之間。

    而同樣準備沖擊A股市場的安徽馬鞍山農村商業銀行,在不良資產轉讓的過程中很大程度上保證了不良資產的價值。2015年12月28日,安徽馬鞍山農村商業銀行股份有限公司將廣州市番禺番龍石油化工有限公司的兩筆債權共計2,458.5萬元作價2,335萬元轉讓給向新文、雷啟軍,僅打了9.5折。

    也就是說,紫金農商銀行轉讓不良資產,打折力度明顯大于同行,而這些資產其中相當一部分也屬于國有資產。

    不良資產降“水分”

    1400萬元不知去向

    值得一提的是,2016年紫金農商銀行,還轉讓了一筆尤為特殊的不良貸款。

    2016年4月28日,銀監會辦公廳發布銀監辦發[2016]82號文件,《關于規范銀行業金融機構信貸資產收益權轉讓業務的通知》。隨后,在2016年6月29日,銀行業信貸資產登記流轉中心(以下簡稱“銀登中心”)制定了《銀行業信貸資產登記流轉中心信貸資產收益權轉讓業務規則(試行)》和《銀行業信貸資產登記流轉中心信貸資產收益權轉讓業務信息披露細則(試行)》。

    上述一系列文件的出臺,直接促成了一系列關于銀行不良資產收益權轉讓相關金融產品的誕生,而紫金農商銀行也有幸成為第一批試點企業。

    2016年12月9日,華能貴誠信托受紫金信托有限責任公司委托,簽訂《華能信托·紫誠2016年第一期不良資產收益權轉讓單一資金信托合同》,合同規定紫金農商銀行將15,397萬元不良資產的收益權,打了2.6折,以4,000萬元轉讓給華能信托。

    而這筆不良資產以可憐的2.6折“甩賣”,其中也含有“水分”。

    根據招股書,紫金農商銀行所披露的第五批不良資產處置,也就是上述那筆,賬面原值卻為16,804.88萬元,足足比合同中的15,397萬元多了1,407.88萬元,而紫金農商銀行卻沒有交代形成這筆差額的原因,也就是說1400多萬元的不良資產不知去向。

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    沒有對比就沒有傷害,同為江蘇“老鄉”的江蘇銀行也有幸成為“第一批吃螃蟹的人”,但其不良資產轉讓折扣力度明顯低于紫金農商銀行。

    作為不良資產收益權轉讓首個案例,江蘇銀行將原始金額4.245億元的不良資產以2.54億元,以近6折的折扣轉讓給蘇譽2016年第一期 不良資產 收益權轉讓集合資金信托。

    另外,2016年9月29日,九江銀行也成功通過銀登中心開展不良貸款收益權轉讓業務,受讓方為“中航信托·天順(2016)146號信貸資產投資1號單一資金信托”,資產原始金融為3.2億元,實際轉讓金額3.2億元,沒有打折。

    相比“老鄉”和同行,紫金農商銀行此次不良資產轉讓如同“賤賣”,而這僅僅是偶然嗎?請關注《壹財信》后續精彩內容。

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