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  2. 五張圖看懂歐洲銀行如何應對不良貸款問題?

    來源:資產界 作者:Dora Peng
    2018-08-17 15:37 2253 0 0
    以下五張圖表通過歐洲央行的數據,來看不良貸款問題以及銀行是如何解決這一問題的。

    對于歐洲的銀行來說,這是個一直以來都讓人頭疼的問題:9440億歐元(1.17萬億美元)的不良貸款壓垮了它們的資產負債表。

    經濟學家表示,大量過期和拖欠的債務使銀行更難借出資金,這損害了它們的收益。歐洲當局正在敦促貸款機構出售或逐步減少不良貸款,但他們在如何解決這一問題上意見分歧,一些投資者對進展速度感到失望。

    計算不良貸款有很多種方法。歐洲中央銀行建議,對不良資產指標的解釋應謹慎,因為受損資產的定義和損失準備金在各國之間是不同的。以下數據僅指國內銀行集團和獨立銀行,不包括外國子公司和受管制分行。

     “捷克銀行業的數據只包括那些在捷克共和國經營的銀行提供信貸的6%的銀行,”捷克央行在郵件中表示。

    以下五張圖表通過歐洲央行的數據,來看不良貸款問題以及銀行是如何解決這一問題的。

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    在受主權債務危機影響最嚴重的國家,不良貸款問題尤為嚴重。希臘尚未退出其救助計劃,在不良貸款占信貸總額的比重位居榜首,而意大利的絕對壞賬總額則是最大的。

    大聯盟

    意大利銀行坐擁歐洲最大的不良貸款

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    意大利的銀行有固定的目標,通過出售投資組合或逐步減少貸款來縮小他們的不良信貸水平。首席執行官卡羅·梅西納(Carlo Messina)上月表示,兩年前,意大利市值最大的銀行——意大利聯合銀行,已經領先于競爭對手,并計劃加快減少不良貸款的步伐。其他意大利銀行“正在做正確的工作”,應該在今年取得進一步進展。

    前方的道路

    意大利銀行正在兌現降低壞賬水平的計劃

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     在經濟增長乏力或完全沒有增長的年份,意大利積累了大量不良貸款。這個問題因該國的法律制度而變得更加復雜,與許多其他國家相比,放款人清算抵押品所需的時間更長。意大利在去年10月份徹底修訂了破產規則,使其更快、更有效。

    抓住竅門

    歐洲已開始著手解決其壞賬問題

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    自2014年底以來,歐洲各銀行將不良貸款總額削減了2800億歐元以上。負責監管歐盟大部分大型貸款機構的歐洲央行表示,壞賬仍是“一個大問題”,在經濟表現良好的情況下,銀行必須解決這個問題。

    穩扎穩打

    意大利的不良貸款流量仍高于金融危機前的水平

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    意大利的新壞賬流量正在下降,但仍高于金融危機前的水平。意大利銀行表示,意大利房地產市場的改善有助于降低銀行的風險。根據中央銀行最新的金融穩定報告,貸方的關鍵敏感性指標在未來幾個季度應繼續下降。(譯自Bloomberg)

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

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